نموذج التدفق النقدي للأب الغني: دليل الأب الغني إلى الحرية المالية - روبرت كيوساكي

نموذج التدفق النقدي للأب الغني: دليل الأب الغني إلى الحرية المالية.

لأجل توفير ما يكفي بعد كل الفواتير؟ يشرح روبرت كيوساكي، مؤلف الكتاب الشهير " رباعي التدفق النقدي للأب الغني: دليل الأب الغني إلى الحرية المالية"، كيف يمكن لأي شخص أن ينتقل إلى الجانب الآخر من رباعي التدفق النقدي ويزدهر بالاستقلال المالي بصفته صاحب عمل أو مستثمر.

اقرأ ملخص هذا الكتاب لتكتشف نهجًا جديدًا لإدارة الثروة والمخاطر وتطبق ما تعلمته في الحياة الواقعية حتى تتمكن من البدء بخطوات صغيرة يمكن أن تؤدي في النهاية إلى أصول كبيرة.



يصنف رباعي التدفق النقدي الأشخاص على أساس مصدر أموالهم - موظف أو عامل لحسابه الخاص أو مالك شركة أو مستثمر. تأتي أعظم الحرية من امتلاك شركة حيث يقوم أشخاص آخرون بالعمل نيابة عنك أو كونك مستثمرًا يستخدم المال لكسب المزيد من المال. يمكنك الانتقال من كونك موظفًا أو عاملًا لحسابك الخاص إلى كونك مالك شركة أو مستثمرًا، إذا غيرت أفكارك حول المال والمخاطرة. ضع خطة للسيطرة على عادات الإنفاق لديك وتقليل ديونك والتزاماتك. عش في حدود إمكانياتك وابدأ في توفير مبلغ صغير كل شهر. احصل على تعليم مالي وكن خبيرًا في حل مشكلة عمل معينة. ركز على بناء الأصول التي تولد دخلاً سلبيًا أو طويل الأجل. اتخذ خطوات صغيرة نحو هدفك. ابحث عن مرشدين، وتعلم من خيبات أملك، وآمن بنفسك.

ما هو نموذج التدفق النقدي؟

عندما كان كيوساكي يكبر، نصحه والده المتعلم جيدًا بأن يستهدف المربعين E أو S. لكن والده، الذي قضى حياته في هذين المربعين، كان دائمًا فقيرًا نسبيًا. من ناحية أخرى، كان لصديق كيوساكي المقرب والد ترك المدرسة الثانوية لكنه نجح في الوصول إلى المربعين B وI وكان ثريًا. كان هذا "الأب الغني" هو من شرح رباعي التدفق النقدي.


في أبسط صوره، يعتبر نموذج التدفق النقدي طريقة لتصنيف الأشخاص على أساس مصدر أموالهم: E، S، B، أو I.

الحرف E يرمز إلى الموظف، وهو الشخص الذي يكسب المال من خلال الاحتفاظ بوظيفة. والحرف S يرمز إلى العامل لحسابه الخاص، وهو يكسب المال لنفسه. والحرف B يرمز إلى العمل، وهو ما يعني الشخص الذي يمتلك شركة أو نظامًا يدر له المال. والحرف I يرمز إلى المستثمر، وهو الشخص الذي يكسب المال من استثماراته المتنوعة.

نحن جميعًا نقع في واحد على الأقل من هذه الأرباع، ويشترك أعضاء كل ربع في خصائص مشتركة ولديهم نقاط قوة ونقاط ضعف مختلفة. يمكنك أن تجد الحرية المالية في أي من الأرباع الأربعة، ويمكنك أن تكون غنيًا أو فقيرًا في أي منها، لكن المهارات الخاصة المطلوبة في الربع (ب) أو (ط) ستساعدك على الوصول إلى الحرية المالية بشكل أسرع.


الموظف.
إن الموظف يقدر الأمن فوق كل شيء آخر. فهو يكره الشعور بالخوف الذي يصاحب عدم اليقين الاقتصادي. وقد يكون الموظف عامل نظافة أو رئيساً تنفيذياً ـ وليس ما يفعله هو الذي يحدد هويته، بل إن ما يحدد هويته هو حقيقة سعيه إلى الأمن الذي يوفره اتفاق تعاقدي طويل الأجل. ويميل الموظف إلى التركيز على الدخل، وليس على الأصول، ويعمل ضمن نظام شخص آخر لكسب هذا الدخل.

العاملون لحسابهم الخاص.
يحب الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص أن يكون رئيسًا لنفسه ولا يريد أن يعتمد دخله على أشخاص آخرين. ويتوقع أن يحصل على أجر أعلى إذا عمل أكثر وكان مستقلاً بشدة بشأن أمواله. وعلى عكس الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص، لا يستجيب الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص للخوف من خلال البحث عن الأمان، بل من خلال السيطرة والقيام بذلك بنفسه. وغالبًا ما يكون الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص من محبي الكمال ويقدر الاستقلال والاحترام باعتباره خبيرًا في مجاله. يمتلك الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص وظيفة في الأساس وهو النظام الذي يجني المال.

في كثير من النواحي، هذا هو الربع الأكثر خطورة. فمعدلات الفشل مرتفعة والنجاح يعني العمل بجدية أكبر ولفترة أطول. وعلى المستوى الوطني، تفشل تسع من كل عشر شركات من هذا النوع في السنوات الخمس الأولى، ويرجع ذلك في الغالب إلى الافتقار إلى الخبرة ورأس المال. يبيع أصحاب المشاريع الحكيمة مشاريعهم في ذروتها، قبل أن تنفد طاقتهم، لشخص يتمتع بالطاقة والمال، ثم يأخذون الأرباح ويبدأون مشروعًا جديدًا. ومفتاح النجاح في الربع الأول هو معرفة متى يجب الخروج.

صاحب العمل.
على عكس الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص، لا يريد صاحب العمل القيام بكل شيء بنفسه، بل يحيط نفسه بآخرين يقومون بالعمل. هنري فورد هو مثال رئيسي على الربع ب. هناك قصة تُروى كثيرًا عما حدث عندما أدان بعض المثقفين فورد، قائلين إنه لا يعرف الكثير. تحداهم فورد أن يأتوا ويسألوه عن أي شيء يحلو لهم. ألقى المثقفون عليه عدة أسئلة. عندما انتهوا، استدعى مساعديه الأكثر ذكاءً لإعطاء الإجابات. أخبر المثقفين أنه وظف أذكى الأشخاص للتوصل إلى إجابات حتى يكون ذهنه صافيًا للقيام بمهام أكثر أهمية، مثل التفكير.

الفرق الكبير بين شركة S وشركة B هو أن شركة B الناجحة يمكنها أن تترك العمل لمدة عام لتجد أنها لا تزال تعمل بشكل مربح. تمتلك شركة B أو تتحكم في نظام يدر المال. على سبيل المثال، يعتقد العديد من الناس أنهم يستطيعون صنع برجر أفضل من ماكدونالدز. لكن ماكدونالدز لا يتعلق فقط بالبرجر، بل يتعلق أيضًا بالنظام الذي يصنع البرجر ويقدمه. لم يقم بيل جيتس ببناء منتج رائع، بل اشترى منتج شخص آخر وبنى نظامًا عالميًا قويًا حوله.

المستثمر.
يكسب المستثمر المال من المال. الربع الأول هو ملعب الأثرياء، حيث يتم تحويل المال إلى ثروة. في الربع الأول، يعمل المال لصالحك.

أنواع المستثمرين:
إن بعض أشكال الاستثمار، مثل الحصول على التعليم أو ادخار المال في خطة التقاعد، لا تنتمي حقًا إلى الربع الأول. بل إن الربع الأول يتعلق بالاستثمارات التي تولد الدخل على أساس مستمر أثناء سنوات العمل. ومن الناحية المثالية، ينبغي للجميع أن يضعوا بعض الأموال في الربع الأول، حيث يمكنهم جني المزيد من المال.

يخشى كثير من الناس البدء في الاستثمار لأنهم يخشون المخاطرة. فهم يريدون أن يلعبوا بأمان من خلال الاحتفاظ بأموالهم في أحد البنوك أو تسليم القرارات إلى مدير استثمار محترف. ولكن أغلب هؤلاء "الخبراء" هم أنفسهم في الربع المالي E، ويعملون مقابل راتب. وكما قال وارن بافيت: "وول ستريت هو المكان الوحيد الذي يركب الناس إليه سيارة رولز رويس، للحصول على المشورة من أولئك الذين يستقلون مترو الأنفاق".

إن "الاستثمار" في خطة معاشات تقاعدية يعني أنك لن ترى أموالك لسنوات عديدة. فالشخص الذي ينتمي إلى فئة المستثمرين لا يودع أمواله في صندوق الاستثمار، بل يستردها بسرعة ويستثمرها مرة أخرى. والعديد من المستثمرين في سوق الأوراق المالية اليوم هم من فئة المستثمرين من الفئة E وS، وهم بحكم التعريف من الأشخاص الذين يركزون على الأوراق المالية، ويقبلون على مفاهيم مثل التنويع. ولكن كما يقول وارن بافيت، "التنويع هو وسيلة لعدم خسارة المال، وليس وسيلة لكسب المال ". ويقول إن الاستراتيجية الأفضل هي التركيز على عدد قليل من الاستثمارات، وليس على التنويع.

الأصول والخصوم.
إن مفتاح النجاح كمستثمر هو تعلم كيفية إدارة المخاطر. ويتعين عليك الحصول على تعليم مالي حتى تتمكن من الاستثمار بعقلك، وليس بعينيك أو بعواطفك. على سبيل المثال، يعني الذكاء المالي إدراك أن الرهن العقاري ليس أصلًا؛ بل هو التزام، ودين يجب سداده. والرهن العقاري هو أصل للبنك، وليس لك. وحتى إذا قمت بسداد الرهن العقاري، فإن منزلك لا يزال ليس أصلًا - بل يجب صيانته، وعليك دفع ضرائب عقارية عليه. ولا يعتبر العقار أصلًا إلا إذا كان يولد دخلاً من خلال تدفق نقدي إيجابي.

إن مدخراتك هي أصل، ولكن أي دين هو التزام. يعتقد معظم الناس أن الذهب هو الأصل النهائي، ولكن كما قال معلم الأب الغني لكيوساكي: "حتى الذهب لا يصبح أصلاً إلا إذا اشتريته بسعر أقل من سعر بيعه".

أفضل طريق.
إن الطريق المثالي للاستقلال المالي هو الانتقال من الربع E أو S إلى الربع B، ومن هناك إلى الربع I. إن الشخص الناجح مالياً من الفئة B سيكون لديه المهارات والوقت والمال لدعم الصعود والهبوط في الفئة .

الهدف من المربع ب هو امتلاك نظام وجعل الناس يعملون على هذا النظام نيابة عنك. هناك ثلاث طرق رئيسية للقيام بذلك. الأولى هي شركة C التقليدية، حيث تقوم بتطوير نظامك الخاص. والثانية هي شراء نظام موجود في شكل امتياز - قد يكون هذا صعبًا لشخص لديه عقلية S ويريد القيام بأمر خاص به ولكنه لا يزال وسيلة لتعلم الكثير عن إدارة الأعمال. الطريقة الثالثة هي التسويق الشبكي، أو التسويق بالتوزيع المباشر، حيث تصبح جزءًا من نظام موجود. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لتوليد دخل كافٍ لبدء الاستثمار؛ فقط تأكد من اختيار منظمة تسويق شبكي تركز على تثقيفك ومساعدتك على النجاح، والتي لديها سجل حافل مثبت وبرنامج إرشاد قوي.

تغيير من أنت.
الجزء الأصعب في الانتقال من الجانب الأيسر للربع، أي الجانبين E وS، إلى الجانب الأيمن، أي الجانبين B وI، هو تغيير الطريقة التي تنظر بها إلى المال وتحصل عليه.

الجانب المحفوف بالمخاطر في الربع.
الجانب الأيسر من الربع هو الجانب المحفوف بالمخاطر. بصفتك من النوع E، فأنت تعتمد على شخص آخر للحصول على دخلك. إذا لم تكن متعلمًا ماليًا، فأنت تعتمد على رأي شخص آخر.

الجانب الأيمن هو الجانب الآمن من الربع. مع وجود نظام آمن ينتج لك المال، لا داعي للقلق بشأن فقدان وظيفتك؛ إذا كنت تريد المزيد من المال، فعليك توسيع النظام وتوظيف المزيد من الأشخاص.

العب لعبة المونوبولي.
كلما سأل الناس كيوساكي عن سر ثرائه، أجاب بأنه لعب لعبة المونوبولي عندما كان طفلاً. وقد علمته اللعبة أن الطريق إلى الفوز هو شراء أربعة منازل خضراء ثم استبدالها بفندق أحمر كبير. وقد نجحت نفس القاعدة في حياته. فعندما كانت سوق العقارات في حالة سيئة، اشترى المؤلف وزوجته أكبر عدد ممكن من المنازل الصغيرة، بالمال المحدود الذي كان بحوزتهما. وعندما تحسنت السوق، قاما بالاستبدال ـ والآن، فإن التدفق النقدي من فندقهما الأحمر الكبير ومنازلهما السكنية ووحدات التخزين الصغيرة، يغطي تكاليف أسلوب حياتهما.

للانتقال من الجانب الأيسر من مربع التدفق النقدي إلى الجانب الأيمن، فإن الشيء الذي يتعين تغييره ليس ما تفعله بل طريقة تفكيرك. إن العمل الجاد لكسب المال الذي تنفقه بعد ذلك على أشياء أخرى لا يجعلك ثريًا؛ بل يجعلك متعبًا. عاش كيوساكي حياة متواضعة لسنوات، وعمل بجد ليس لسداد الفواتير ولكن لشراء الأصول.

عندما يفكر أي شخص في الانتقال من الجانب الأيسر للربع إلى الجانب B أو I، ينصحه كيوساكي بالبدء على نطاق صغير، مع المنازل الخضراء الصغيرة؛ ثم يأخذ وقته، ولا ينتقل إلى الفنادق الحمراء الكبيرة إلا بعد اكتساب بعض الثقة والخبرة.

فكر بعقلانية.
المال عاطفي. فقط ألق نظرة على سوق الأوراق المالية، حيث يهيمن الجشع والخوف. عندما يتعلق الأمر بالمال، توقف عن التفكير العاطفي؛ لا تركز على ما تشعر به وخاصة على ما تخشاه. تذكر أن الفشل أمر لا مفر منه. في النهاية، ستتوقف عن القلق بشأن الفشل لأنك ستدرك أنه يمكنك دائمًا النهوض مرة أخرى.

إن الناس يخشون الخسارة بشكل خاص ــ فهم يشترون الأسهم بسعر 20 دولاراً ثم يبيعونها بسعر 30 دولاراً لأنهم يخشون خسارة مكاسبهم؛ ولكن إذا تمسكوا بالسهم لفترة أطول، لكان سعره قد وصل إلى 100 دولار أو أكثر. وسوف يتمسك نفس الأشخاص أيضاً بالسهم الذي يبلغ سعره 20 دولاراً بينما يهبط إلى 5 دولارات، على أمل أن يرتفع السعر مرة أخرى.

يتخذ الفائزون النهج المعاكس ــ فبمجرد أن يبدأ السهم في الانخفاض، يبيعونه ويتحملون خسائرهم. وعندما يرتفع السهم، يتمسكون به حتى يدركوا أنه بلغ ذروته. بعبارة أخرى، يكمن مفتاح أن تكون مستثمراً عظيماً في التصرف بعقلانية والحياد بين الربح والخسارة.

سبع خطوات لتحقيق النجاح المالي.
ويؤكد كيوساكي على أهمية البدء في التحول إلى النجاح المالي بخطوات صغيرة: "عليك أن تمشي قبل أن تتمكن من الجري". ولكن من المهم بنفس القدر أن تضع في اعتبارك شعار شركة نايكي، "فقط افعل ذلك". حدد هدفك الكبير، ثم ابدأ في اتخاذ خطوات صغيرة للوصول إليه، مع تثقيف نفسك قدر الإمكان.

الخطوة 1: اهتم بأمورك الخاصة.
ابدأ بحساب بيانك المالي الشخصي. اكتب المكان الذي تريد أن تكون فيه ماليًا في غضون خمس سنوات، وهدفًا قصير المدى أصغر يتعلق بالمكان الذي تريد أن تكون فيه في عام واحد. تأكد من أن أهدافك واقعية. على سبيل المثال، "في غضون خمس سنوات، أريد زيادة دخلي الشهري من الأصول إلى xx دولارًا. في غضون عام واحد، أريد تقليل ديوني بمقدار xx دولارًا".

قم بإعداد بيان الدخل لنفسك، والذي يبين مصادر دخلك الحالية ونفقاتك؛ وميزانية عمومية تسرد جميع أصولك (المدخرات، الاستثمارات، العقارات، إلخ) والتزاماتك (الرهن العقاري، القروض، إلخ).

الخطوة 2: التحكم في تدفقاتك النقدية.
ألق نظرة على البيانات المالية للخطوة الأولى. أي جزء من نموذج التدفق النقدي يأتي منه دخلك اليوم؟ أي جزء تريد أن يأتي منه معظم دخلك خلال خمس سنوات؟ الآن، قم بإعداد خطة إدارة التدفق النقدي المكونة من جزأين.

أولاً، قم بتخصيص نسبة مئوية من كل راتب في حساب توفير استثماري ولا تقم بسحب أي جزء منه مرة أخرى حتى تصبح مستعدًا لاستثماره.

بعد ذلك، ركز على تقليص ديونك الاستهلاكية. استخدم بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين فقط كل شهر وسدد دائمًا الرسوم الجديدة كل شهر. حاول إيجاد طريقة لتوليد مبلغ إضافي يتراوح بين 150 و200 دولار شهريًا واستخدمه لسداد الرصيد المستحق على إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بك. بمجرد سدادك للبطاقة الأولى، انتقل إلى البطاقة التالية. بمجرد سداد ديونك الاستهلاكية بالكامل، افعل الشيء نفسه مع أقساط سيارتك ومنزلك - يمكن لمعظم الناس القيام بذلك في غضون خمس إلى سبع سنوات. بمجرد أن تصبح خاليًا من الديون، خذ المبلغ الشهري الذي كنت تنفقه على دينك الأخير وخصص المال للاستثمارات التي تبني عمود الأصول الخاص بك.

الخطوة 3: الحصول على التعليم.
تعرف على الفرق بين الأصول والالتزامات. في أبسط صورها، الأصول هي شيء يجلب لك تدفقًا نقديًا إلى جيبك؛ والالتزام هو شيء يجلب لك تدفقًا نقديًا من جيبك.

اقضِ خمس ساعات أسبوعيًا في القيام بواحد أو أكثر من هذه الأشياء: قراءة قسم الأعمال في جريدتك وصحيفة وول ستريت جورنال، والاستماع إلى الأخبار المالية على التلفزيون أو الراديو، وقراءة المواقع المالية والمجلات والنشرات الإخبارية، وحضور ندوات حول الاستثمار والتعليم المالي.

الخطوة 4: تعلم كيفية حل المشاكل.
إن المستثمرين غير المتعلمين مالياً يبحثون عن "خبراء" ليخبروهم بما ينبغي لهم أن يستثمروا فيه، في حين يصبح المستثمرون المتعلمون خبراء في حل نوع معين من المشاكل. على سبيل المثال، يعتبر بيل جيتس خبيراً في حل مشاكل تسويق البرمجيات. ويعتبر وارن بافيت خبيراً في حل مشاكل الأعمال وسوق الأوراق المالية. ويعتبر كيوساكي وزوجته خبيرين في حل المشاكل المتعلقة بالإسكان السكني.

استمر في التعلم. على سبيل المثال، إذا كنت تركز على السكن في الشقق، فابحث عن لافتات للبيع في منطقتك. اتصل بالوكيل واسأله عن تكاليف الإيجار والصيانة الحالية للعقار، وأنواع التمويل المتاحة. تدرب على حساب بيان التدفق النقدي الشهري لكل عقار. كل أسبوع، اذهب إلى الندوات والدروس المالية وادرس النشرات الإخبارية الاستثمارية. ابحث عن الشركات التي يوصي بها سماسرة البورصة وفكر في فتح حساب تداول لإجراء بعض الاستثمارات الصغيرة. اجتمع مع سماسرة الأعمال في منطقتك وتعرف على ما هو معروض للبيع. اذهب إلى المعارض التجارية لمعرفة الامتيازات أو شركات التسويق الشبكي المتاحة في منطقتك.

الخطوة 5: البحث عن مرشدين.
لقد علمه مرشده في كتاب "الأب الغني" أن يركز على الدخل السلبي وأن يقضي وقته في اقتناء الأصول التي توفر له دخلاً سلبياً أو متبقياً على المدى الطويل. تذكر أن أغلب الأشخاص الذين يقدمون المشورة المالية هم أنفسهم عالقون في المربعين E أو S، لذا اختر مرشديك بعناية. ابحث عن الأشخاص في المربعين الاستثماري والتجاري.

الخطوة 6: النمو من خيبة الأمل.
توقع أن تشعر بخيبة الأمل، واحرص على أن يكون لديك مرشد مستعد لمساعدتك عندما تواجه حالة طوارئ مالية. كن لطيفًا مع نفسك، فلن تتعلم أي شيء جديد إذا عاقبت نفسك على كل خيبة أمل.

قبل كل شيء، اتخذ الإجراءات اللازمة! فلن تتمكن من النمو ما لم تبدأ في التصرف - قدم عروضًا على العقارات، أو انضم إلى شركة تسويق شبكي، أو اشترِ سهمًا قمت بالبحث عنه. تذكر فقط أن تبدأ بخطوات صغيرة واعلم أن ارتكاب الأخطاء هو الطريقة التي ستتعلم بها.

الخطوة 7: ثق بنفسك.
استمع إلى شكوكك ومخاوفك، ثم انغمس في البحث عن الحقيقة الحقيقية. قد تقول لنفسك: "أنا متعب للغاية بحيث لا أستطيع تعلم شيء جديد". لكن الحقيقة الحقيقية هي: "إذا لم أتعلم شيئًا جديدًا، فسأكون أكثر تعبًا". والحقيقة الأعمق هي: "إذا تعلمت شيئًا جديدًا، فسأشعر بالإثارة تجاه الحياة مرة أخرى".